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La captación remota de clientes debe cumplir la regulación local y evitar que el sistema financiero sea usado por industrias delictivas. Los bancos pueden beneficiarse al hacer alianzas con aliados tecnológicos para mejorar sus procesos.
Los trámites presenciales, las filas en sucursales y las montañas de documentos resultan trances asincrónicos con la tecnología y los nuevos hábitos de los usuarios financieros.
En la actualidad, todo cliente exige procesos digitales rápidos, fáciles de entender y disponibles desde cualquier geografía, en todo momento.
No obstante, estos procedimientos y solicitudes inician en una contratación remota sostenida por la tecnología.
Esta debe cumplir con lo establecido por los reguladores locales que, en líneas generales, exigen que la tecnología usada de por medio asegure la identificación de los usuarios plasmados en los parámetros de know your customer (KYC).
Para garantizar esta exigencia, las herramientas tecnológicas deben hacer un adecuado tratamiento de información que proteja los datos del cliente y fortalezca la seguridad de los bancos, reforzando el valor de credibilidad que descansa en las instituciones financieras.
Asimismo, el banco debe cumplir con la regulación contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
A través de un onboarding eficaz se evita que personas en listas internacionales de lavado y contra el terrorismo (por ejemplo, de la Oficina de Control de Bienes Extranjeros OFAC) puedan abrir cuentas o utilizar a la banca con fines criminales.
Todos estos procesos de identificación y cumplimiento legal no deben afectar la experiencia de usuario, más bien deben facilitar los procesos y agilizar pasos que sin la ayuda de la tecnología serían tediosos y demandarían tiempo en trámites amplios.
Retos del KYC digital
- Adaptar soluciones a las normativas locales por país.
- Equilibrar el cumplimiento regulatorio con una adecuada experiencia de usuario.
- Simplificar pasos, no aumentar fricciones para evitar el abandono del proceso.
- Contar con tecnología robusta que minimice los fraudes por suplantación.
- Acelerar el enrolamiento de clientes por canales digitales.
Para alcanzar este equilibrio, en Infocorp con IC Onboarding & Origination facilitamos que los bancos puedan cumplir las normas locales sin agregar fricciones inútiles permitiendo a los usuarios una conexión rápida y segura a sus aplicaciones.
¿Cómo están abordando en tu entidad financiera el desarrollo de los canales digitales y su adecuada articulación con la regulación? Te invitamos a conocer nuestras soluciones de Onboarding.
