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Existen desde hace unos años, pero la incógnita es ¿en la actualidad son la forma de pago digital más popular en Latinoamérica?
El uso de efectivo cayó a 36% en esta región dejando de ser el medio de pago preferido, donde se posicionan fuertemente como competencia: tarjetas sin contacto, apps P2P, esquemas de transferencia instantáneas, billeteras digitales, entre otros. (AMI*)
Se proyecta que, en toda la región, las transferencias bancarias instantáneas crecerán más del 40% anual hasta 2026, mientras que los pagos digitales en general crecerán a una tasa del 20%. (AMI*)
Como sabemos los pagos instantáneos dejaron de ser un recurso lejano para la sociedad, volviéndose una tendencia para los usuarios que buscan experiencias más cómodas, acelerar sus transacciones de manera sencilla; corriendo el menor riesgo posible. Es por eso queremos compartirles las billeteras virtuales más populares desarrolladas en Latam:
PIX, es un sistema de pagos instantáneos creado por el Banco Central de Brasil, que permite realizar transferencias de dinero de manera rápida y segura las 24 horas, los 7 días de la semana. Es hoy el método de pago más utilizado en el país, superando las operaciones con tarjeta de crédito y débito. Además, PIX también puede utilizarse para pagos en establecimientos comerciales.
En 2022, el 31% de las transacciones electrónicas fueron instantáneas en Brasil y todas estas se realizaron con PIX. (AMI*)
MODO, una billetera digital impulsada por más de 30 bancos argentinos, que permite realizar transferencias y pagos instantáneos, además de incluir funcionalidades como el pago de facturas y la gestión de tarjetas de crédito. Ya sumó 9 millones de usuarios y su objetivo es posicionarse como el mayor competidor de Mercado Pago.
PLIN, fue lanzada en Perú por BBVA en el año 2020. Permite a los usuarios realizar transferencias instantáneas entre cuentas BBVA y otros bancos, además de incluir funcionalidades como la gestión de presupuestos y la posibilidad de dividir pagos con amigos y familiares. Apunta a cerrar el 2023 con cerca de 10 millones de usuarios.
Ualá, es una billetera digital argentina que permite realizar transferencias, pagos y compras en línea, además de ofrecer una tarjeta de débito virtual y física que puede ser utilizada en establecimientos comerciales. Cuenta con más de 5 millones de usuarios en Argentina, México y Colombia; y aspira a alcanzar a más de 25 millones de clientes para el 2027.
Mercado Pago, la billetera digital desarrollada por Mercado Libre permite a los usuarios realizar transferencias y pagos, así como también recibir pagos por productos y servicios vendidos a través de Mercado Libre. Ya es muy conocida en Argentina, Uruguay, Brasil y México. En estos países 7 de cada 10 personas destacaron que ya utilizan menos efectivo y el 45% de los usuarios pudieron acceder por primera vez a un crédito o a una tarjeta a través de Mercago Pago. (AMI*)
Tpaga, es la billetera digital colombiana con mayor crecimiento en el país, que permite a los usuarios realizar pagos, recargas de celular y tarjetas de transporte público; además de enviar y recibir dinero de manera instantánea.
DaviPlata, es una billetera digital colombiana lanzada en el 2011 por el banco Davivienda, que incluyó en el sistema financiero a más de 4.5 millones de personas en 10 años. Permite realizar transferencias y pagos a través de QR, así como también recibir y enviar dinero mediante canales móviles y puntos de atención.
Todo indica que las billeteras digitales llegaron para quedarse principalmente porque satisfacen de manera natural las necesidades de los usuarios.
74% de los latinoamericanos reconoce, por ejemplo, que ya paga sus cuentas digitalmente y 19% planea hacerlo en el futuro.
Casi la mitad recurre a la tecnología para realizar operaciones bancarias, transferir dinero, financiación de préstamos, entre otros.
El 77% de los latinoamericanos desea poder hacer compras o pagar sus cuentas directo desde su banco al comercio o al proveedor de servicios, sin tener que usar una tarjeta o emitir un cheque.
Los modelos de negocio de las instituciones financieras se han transformado en los últimos años, impactados por el crecimiento de los pagos digitales en Latinoamérica.
Se espera que cada vez más personas los adopte ya que las transferencias instantáneas son un motor para la inclusión financiera, la reducción de costos y el fortalecimiento de las fintechs. Asimismo, permiten el desarrollo de la banca abierta, impulsan el comercio digital y aumentan el flujo de efectivo, fomentando una mayor innovación y crecimiento.
América Latina, con pagos más veloces, seguirá avanzando con vitalidad e innovación en tecnología financiera en general.
*AMI: Americas Market Intelligence.
