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En tiempos de incertidumbre como los que vivimos, las finanzas personales pasaron a ocupar un espacio aún más importante en la vida de las personas. Proyectar algunos gastos como el colegio de los chicos, las vacaciones o cambiar el auto, pueden resultar un verdadero desafío.
Las personas, más que nunca, esperan de sus bancos una asistencia relevante y personalizada que les ayude a tomar mejores decisiones.
Además de acelerar el crecimiento de la banca digital, el contexto actual abre nuevas oportunidades para los bancos de convertirse en verdaderos referentes financieros de sus clientes. Y no se trata de hacerles llegar información genérica sobre ofertas financieras, sino de acercarles herramientas y servicios concretos, así como sugerencias y mensajes personalizados sobre ahorro, inversiones, gastos, etc.
Hablamos del banco asistiendo a sus clientes a través de feeds customizados que no solo aporten noticias que impactan en las finanzas de cada usuario, sino también alertas relacionadas con las cuentas (balances, próximos vencimientos, etc), insights sobre cómo los cambios del mercado afectan las inversiones, análisis sobre patrones de gastos, revisiones de facturas que alerten sobre anomalías, notificaciones sobre servicios con mejores tarifas, entre otros ejemplos.
Y si bien muchas herramientas y servicios digitales de personal financial management (PFM) ya figuraban en la agenda de algunas instituciones financieras, lo cierto es que la próxima revolución en materia de finanzas personales es mucho más abarcativa y combina plataformas tecnológicas con especialistas y consumidores. Esa integración, además, trae aparejado un poderoso engagement de parte de los clientes.
Las finanzas personales bajo control
Las necesidades de cada cliente ocupan el centro de la escena de la nueva experiencia en finanzas personales. Que el banco le acerque a una persona, por ejemplo, la posibilidad de visualizar cuáles son sus consumos mensuales ordinarios, le ayuda a prever los gastos y a concretar ahorros para metas puntuales. Del mismo modo, el banco puede enviar alertas en tiempo real para evitar sobregiros, a partir de un monto mínimo que el cliente elija en el balance de su cuenta.
Manejar apropiadamente las finanzas personales, como sabemos, resulta crucial en la vida de las personas aunque puede tornarse una tarea difícil. De hecho el 75% de los millennials considera que su “vida financiera” es algo o muy compleja.
Por eso los bancos, para destacarse como referentes financieros, deben ayudar de forma fácil y a través de opciones prácticas que garanticen la seguridad financiera de sus clientes a largo plazo.
¿Cómo los bancos pueden ser relevante en la vida de las personas?
Entre los servicios, las entidades pueden ofrecer programas de ahorro automatizados específicamente orientados a realizar depósitos pequeños y regulares. Así, los clientes eligen el monto a transferir y la periodicidad: ese método es particularmente útil para concretar objetivos, como renovar la cocina, cambiar el auto o hacer un viaje.
Cerca del 50% de los clientes afirma que la confianza y un buen historial de inversiones son las principales razones a la hora de elegir un asesor financiero.
Fuente: Qualtrics Experience Management
A su vez, lo interesante es que las personas ya no necesitan recurrir a una app por fuera del banco para rastrear y categorizar sus gastos, establecer metas de ahorro o armar un plan de gastos. En efecto, los bancos pueden ofrecer herramientas de presupuesto en línea o móviles para que los clientes sean capaces de controlar sus finanzas de manera más sencilla e integradas con otras apps y bancos a través del Open Banking.
Asimismo, el avance de la banca omnicanal supone la posibilidad de realizar depósitos de cheques vía mobile. Y otra manera que tienen los bancos de hacerles ahorrar tiempo a sus clientes es a través del pago automático y online de todas sus facturas, de manera de garantizar que paguen en tiempo y forma, eviten cargos por mora y mejoren su crédito.
Lo cierto es que los servicios financieros han evolucionado y los consumidores demandan que los bancos hagan más por ellos, que estén más presentes y proactivos. Por eso, a través de los ejemplos que hemos visto, el banco como referente financiero y la tecnología para banca, consiguen acercarles a los clientes experiencias más placenteras y seguras, para que las finanzas personales no se vuelvan un dolor de cabeza. Más aún: las soluciones y servicios a medida de cada cliente hacen posible de manera ágil la concreción de objetivos personales y familiares.
¿Está tu banco listo para convertirse en el asesor financiero que tus clientes buscan?
En Infocorp podemos asesorarlo a dar el próximo paso.
